Les comptes bancaires conjoints peuvent être un outil utile pour partager les dépenses ou aider quelqu’un à gérer ses finances. Les comptes conjoints peuvent vous aider à budgétiser et à faire face aux dépenses quotidiennes dans des situations impliquant plusieurs personnes. Cependant, ils peuvent également compliquer votre situation fiscale et générer des problèmes de responsabilité.
Tous les comptes bancaires conjoints ont deux titulaires ou plus. Chaque propriétaire a le plein droit de retirer, de déposer et de gérer autrement les fonds du compte. Bien que certaines banques désignent une personne comme le titulaire principal du compte, cela ne change rien au fait que tout le monde possède tout, ensemble. Une fois l’argent déposé, il appartient entièrement et équitablement à chaque titulaire de compte, quelle qu’en soit la source.
Une fois qu’un compte est créé, tout titulaire de compte peut également fermer le compte entièrement. Compte tenu de ces règles, déposer son argent sur un compte bancaire commun nécessite évidemment une grande confiance en ses co-titulaires. Bien qu’aucun titulaire de compte ne puisse supprimer un autre titulaire de compte d’un compte conjoint sans le consentement de cette personne, peu de banques vous empêcheront de retirer ou de transférer vous-même l’intégralité du solde.
Les titulaires de comptes conjoints les plus courants sont les parents et leurs enfants, les conjoints et les autres membres de la famille proche. Les comptes conjoints fonctionnent mieux lorsque les titulaires du compte entretiennent une relation honnête et communicative à propos de l’argent. A défaut, mettre en place des notifications mobiles automatiques sur l’activité du compte joint est un autre moyen de s’assurer que chacun reste informé.