Les banques doivent faire preuve de prudence envers leurs clients pour éviter que l’argent des clients ne soit retiré frauduleusement des comptes. Mais il y a des limites à ce que cela va.
Le processus par lequel les banques évaluent et enquêtent sur les allégations de fraude peut être obtus et frustrant, tant pour les titulaires de carte que pour les commerçants. Pour les titulaires de carte qui ont été victimes d’une fraude par carte, il peut sembler que la banque mette une éternité à clore l’enquête, même lorsque la fraude semble tout à fait évidente. Pour les commerçants, le nombre de réclamations pour fraude très douteuses qui entraînent des rétrofacturations peut les amener à se demander si la banque enquête réellement sur les réclamations pour fraude.
Les enquêteurs bancaires commenceront généralement par les données de transaction et rechercheront des indicateurs probables de fraude. Les horodatages, les données de localisation, les adresses IP et d’autres éléments peuvent être utilisés pour prouver si le titulaire de la carte a été impliqué ou non dans la transaction.
Lorsque le titulaire de la carte prétend qu’une l’a fraudé d’une manière ou d’une autre, la banque peut demander plus d’informations. Les autres membres de l’opération doivent toujours être à l’affût de ces demandes. Toute demande qui peut être traitée de manière adéquate est une rétrofacturation empêchée.
Idéalement, les enquêteurs bancaires devraient découvrir la fraude amicale lorsqu’elle se produit, car ils sont formés pour identifier les scénarios courants tels que la fin d’une période d’essai gratuite, les achats intégrés effectués par un enfant sans surveillance, etc. Les rétrofacturations pour fraude amicale sont un énorme problème pour les personnes, qui doivent se charger de fournir des preuves qui réfutent ces affirmations.
Pour toute une opération illégale (fraude, vol, etc), vous devez immédiatement contacter votre banque, fournir les informations et papiers nécessaires et entamer la procédure.